INS apuesta a bancos estatales para encarar futura competencia

Carolina Acuña Durán
cacuna@prensalibre.co.cr
Foto: Adriana Araya

El INS espera tener nuevas armas en 2007 para entrar de lleno a la apertura.

El presidente Ejecutivo del INS, Guillermo Constenla Umaña, explicó a LA PRENSA LIBRE que este decreto, el cual espera esté listo en el primer mes de 2007, “lo que hace es quitar decretos, y así facilitarnos la transformación de todo aquello que por decreto que nos impide una transformación más pronta y efectiva del INS”.

Constenla dijo que el decreto ya se redactó, y actualmente está en consulta ya que afecta a otras entidades que fiscalizan el INS como el Ministerio de Hacienda y el Ministerio de Planificación Nacional (Mideplan), las cuales también son participes de la reestructuración que se está planeado en la entidad aseguradora.

En torno a la reestructuración, el jerarca manifestó que a pesar de que existen disposiciones que les limitan avanzar a la velocidad que él quisiera, ya se han iniciado ciertas acciones para mejorar la efectividad del INS, entre ellas la depuración de la cartera, donde se han sentado a analizar cuáles productos de lo que el INS comercializa requiere el mercado, y cuales no, para determinar qué se hace con ellos y finalmente conocer las actuales necesidades del cliente y diseñar productos nuevos.

Agregó que se está desarrollando un plan piloto con un esquema de atención corporativa. La idea es que el centro de negocios corporativos atienda a las 300 empresas más grandes e importantes que tiene como clientes el INS y les dé una atención diferenciada. El Presidente Ejecutivo detalló que este plan piloto también aplica para las comercializadoras de seguros que manejan empresas importantes, a las cuales también se les dará una atención de acuerdo a sus necesidades. Todo lo anterior en el marco de la preparación de la entidad para la apertura.

Debido a que la apertura del mercado de seguros podría introducir gigantes del negocio, las aseguradoras de entes financieros como General Electric, Citigroup, HSBC y Scotiabank se pueden contar como competidores de gran peso. El jerarca del INS explica a LA PRENSA LIBRE que enfrentará el tema de la competencia con aliados estratégicos donde recalca que los bancos públicos son muy importantes. “Son entidades que tienen un gran potencial de venta de seguros y que no estaban debidamente incorporados”, explica.

Constenla Umaña dijo que debido a una reforma, adelantada hace varias semanas por LA PRENSA LIBRE, los bancos estatales (Nacional, de Costa Rica y Popular ) pasaron a un canal superior de comercialización, con lo que están autorizados a incorporarse plenamente como socios del INS. “Lo que nos parece un avance muy importante, contaremos con más de 400 puntos adicionales de venta. De océano a océano y frontera a frontera”, agregó el Presidente Ejecutivo.

Víctor Meléndez, jefe de la Oficina de BCR Seguros, explicó anteriormente a este diario que esperan a principios de 2007 el refrendo de Contraloría de los temas de contratación administrativa pues “estamos en la firma de los contratos que ya están aprobados”. Además que actualmente trabajan en “el canal intermedio” que está sujeto únicamente a gestionar seguros a la cartera de crédito de la institución, pero este tipo de aseguramiento tiene limitaciones en montos, además no permite dar una solución integral a muchos de sus clientes y se consolida como una desventaja competitiva ante la banca privada.

El subgerente del Banco Crédito Agrícola de Cartago (BCAC), Gregorio Segura, había dicho también que “un negocio como el de seguros, requiere que la entidad financiera cuente con una adecuada estructura para este tipo de actividad. Por ello debe valorarse el beneficio marginal que generará el negocio a la entidad financiera y también le permita al Instituto ampliar la gestión comercial y los puntos de venta, facilitando a los usuarios acceder a sus seguros. Como consecuencia, se podría ampliar la población con acceso a este tipo de servicios, aumentando el volumen de operación del INS a través de la plataforma de los Bancos del Estado”.

Juan Carlos Corrales, subgerente general de Personas del Banco Nacional, explicó que “los usuarios serán en última instancia los beneficiados directos pues tendrán una opción más en el mercado para adquirir sus seguros. Con este producto el Banco ofrecerá a sus clientes un servicio más integral”.

Lo anterior será posible porque habrá una mayor facilidad para la adquisición y pago de pólizas de seguros, pues el Banco Nacional pondrá a disposición de los usuarios más de 147 oficinas y canales electrónicos como Internet Banking para tramitar sus seguros; “así como el respaldo y la experiencia del Banco más sólido de Centroamérica”, detalló Corrales.

Por otro lado la reforma de la ley (tal y como está ahora) excluye a los bancos estatales de la posibilidad de constituir una aseguradora propia ante la apertura del monopolio, lo cual no es muy bien visto por algunas personas ya que el sistema financiero nacional se encuentra actualmente en un período de elevada liquidez, donde la búsqueda de nuevos instrumentos de inversión por parte de los bancos estatales es ardua.

Ante esto, el primer argumento de Constenla para que los bancos del Estado no participen como aseguradoras es que esos entes y el INS son parte de la actividad financiera del Estado. “El dueño de los bancos y el INS es el Estado, de tal forma que no me parece lógico que las instituciones bancarias monten el negocio de seguros porque somos la misma cosa: empresas del Estado”, dijo el jerarca del INS.

El segundo es que “el negocio bancario es diferente a la actividad de seguros, los riesgos no son los mismos, lo lógico es que hagamos alianzas y nos convirtamos en socios, para que el INS siga con su actividad y ellos puedan participar en el negocio de seguros en el esquema de comercialización y así aprovechemos las economías de escala”. Con ello, Constenla puntualiza que para negociar reaseguros en el exterior se tiene que “armar paquetes importantes” y si el paquete se divide serán más altos los costos de reaseguro. “Si por un lado Banco Nacional hace una negociación y Banco de Costa Rica por el otro, y empezamos a dividir la cartera, a la hora de negociar como país perderíamos esa ventaja. La idea es que las entidades financieras del Estado trabajemos como un solo grupo”, concluyó el jerarca.

Para 2007 no solamente el tema de la eficiencia, sino el de legalizar la apertura y el dar luz verde para emprender negocios fuera de las fronteras, constituyen los principales retos, considerado como un alo clave para una institución con mas de 80 años de existir.

En torno a la eficiencia, el Presidente Ejecutivo manifestó que van a perfeccionar el costeo contratando un sistema nuevo, el cual está en proceso de licitación. Además aplicarán “acciones en todo tipo y niveles” para reducir gastos en la institución, con lo cual quieren acercarse a estándares de mercados externos. Como ya lo había adelantado LA PRENSA LIBRE, también se contratará un Gurú o experto en administración de seguros, quien revisará el sistema informático actual (Sifa) objetado por la contraloría debido a su gran tiempo de desarrollo (11 años), su alto costo y los problemas técnicos que está presentando, y trazará líneas de acción al ente asegurador.

Entre los principales retos para 2007 Constenla citó la aprobación de las leyes que “nos permitan funcionar de la forma más cercana a lo que es una empresa y tener los grados de libertad necesaria”. En cuanto al tema de los proyectos de Ley que están en la Asamblea “el proceso sigue su curso, se está conociendo en comisión el proyecto de Ley Reguladora del Mercado de Seguros, que está mas avanzado, pero el segundo no tiene contenido ideológico, por lo que creo que no haya mayor problema en él”.

Como segundo reto tras la aprobación de la reforma, Constenla destacó la importancia de “nuestra incursión en Centroamérica. Creemos que es indispensable que el INS abra sus operaciones porque se trata de competir”.

El Presidente Ejecutivo resalta que a Costa Rica van a llegar entidades de afuera “y es posible que nos roben un poco del mercado, pero nosotros podemos ir a Centroamérica y tomar un poco del mercado también. Estamos en condiciones de hacerlo” sentenció.