Más opciones de financiamiento para vivienda

• El objetivo para 2006 es fortalecer la cartera de la banca de desarrollo, para eso utilizarán el dinero que los bancos privados deben trasladar por concepto de peaje.

Tatiana Gutiérrez Wa-chong
Tgutierrez@prensalibre.co.cr

Sr. William Hayden gerente general del Banco Nacional.

Según explicó el gerente general de la entidad financiera, William Hayden, en 2006 esperan colocar ¢100 mil millones más que en 2005, cuando prestaron ¢138.638 millones, concretando 5.000 operaciones nuevas y consolidando así al sector vivienda en el 40% de su cartera crediticia.

Actualmente, dicho sector comprende 38% de las participaciones, seguidas por comercio con 16%, consumo 10%, industria y turismo con 6%, agricultura con 5% y energía, construcción y ganadería con 3%.

“Estamos tratando de llegar a la clase media- baja, debido a que la gran mayoría de los créditos que se gestionan se dan por montos menores a los ¢40 millones.

“Por ejemplo, el primero de los programas nuevos cuenta con una cuota inicial de ¢13.700 por cada millón en un plazo de 14 años y con una tasa de unidades de desarrollo (que se calcula debido a la variación de la inflación) del 7%.

“También, existe un programa con tasas escalonadas que inicia en 6,5% durante el primer año y pasa al 7% en el segundo y a 7,5% en el resto de los 12 años”, mencionó.

Según el gerente, la mora legal de 90 días es una de las más sanas, porque nadie quiere perder su casa, entonces corren a pagar sus mensualidades antes de que la entidad financiera tome otras medidas.

La tasa de crédito para vivienda en dólares ya no será calculada con la tasa prime -que ronda 7,25%- sino con el libor (que actualmente se ubica en 4,69%) y la cuota inicial es de ¢11.050 por millón y varía 0,50% por el resto de los siete años.

“Dicho crédito se otorgará a personas o familias que sean generadores de dólares y a no generadores, con un período máximo para pagar de 20 años plazo, dicha decisión se da porque la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) no ha dado a conocer sus normativas para las carteras en dólares”, destacó Hayden.

Los bancos privados están obligados a transferir, desde 1995 -cuando se promulgó la Ley 1.644- el 17% de todas las captaciones que se hagan por los depósitos a la vista a las entidades financieras estatales.

Durante todos estos años, dichos recursos estaban siendo trasladados al Banco Crédito Agrícola de Cartago (BCAC).

Sin embargo, a partir de agosto 2005 esto cambió, y en la actualidad estos dineros que suman ¢45 mil millones aproximadamente son administrados por el Banco Nacional de Costa Rica (BNCR).

“Un gran porcentaje de estos dineros se utilizarán para darle créditos a unas 8.000 Juntas Rurales y a las micro, pequeñas y medianas empresas, mediante un plan piloto que tendrá un financiamiento de 18 meses plazo, con una tasa básica pasiva establecida por el Banco Central de Costa Rica (BCCR) en colones y con un monto disponible de ¢10 mil millones.

“Esto quiere decir que una pequeña y mediana empresa que antes pagaba por su crédito para hacer algún proyecto de desarrollo, sea social o productivo, un interés de 19,25% o 21,25% ahora deberá cancelar 15,25%”, destacó.

Las personas que tengan créditos en dólares dejarán de pagar 10,50% para cancelar solo 5,75%.

El problema, según Hayden, que tienen estos recursos es la alta volatibilidad, por lo que, se requiere que la Asamblea Legislativa dictamine el expediente 14.889 para que todos los recursos se tengan que trasladar al BNCR se utilicen de manera que puedan generar ganancias.

Cuota variable

Tasa básica pasiva: 15,25% +3,75% por todo el plazo de 30 años= 19% con un monto mensual para pagar por cada millón de ¢15.900.

Cuota Semivariable

Tasa básica pasiva: 15,25% +5,00% con cuota fija por Millón por el plazo de 20 años y saldo al vencimiento= 20,25% con una cuota por millón de ¢16.900.