Aumento de crédito privado no inquieta a bancos comerciales

• Cada entidad financiera debe cuidar la calidad de su cartera.

María Siu Lanzas
msiu@prensalibre.co.cr

Los bancos han venido desarrollando metodologías de riesgo, pero en las entidades dicen que resulta difícil no otorgar crédito, cuando las personas tienen capacidad de pago.

Para las entidades financieras, es normal que esté aumentando el crédito dada la baja en las tasas de interés y la mejora general en la economía nacional, que le permite a las personas tener una mayor capacidad de endeudamiento. Sin embargo, los bancos comprenden la inquietud del Central.

“Lo importante es que lo hagamos con cuidado. Los bancos hemos venido desarrollando metodologías de riesgo, es difícil no otorgar crédito cuando las personas tienen capacidad de pago”, comentó el gerente general del Banco Popular, Gerardo Porras.

De acuerdo con Porras, parte del crecimiento en el otorgamiento de crédito está ligado a la apertura de nuevas sucursales, ya que a junio se habrían inaugurado de 30 a 40 nuevos establecimientos entre todos los bancos.

El Gerente General del Popular dijo que había que ver el tema del aumento en el crédito con cuidado, debido a que el crecimiento no se traduce necesariamente en un aumento del endeudamiento.

“Tengo una hipótesis, que la gente ya no se está financiando tanto con casas privadas, como las de los electrodomésticos, puede que parte de esa cartera se esté metiendo aquí, es imposible que bajen las tasas y no aumente la demanda”, señaló Porras.

Actualmente el Banco Popular maneja más del 50% de los préstamos de todo el sistema bancario nacional y tiene más de 600 mil clientes.

Porras manifestó que desde el punto de vista de la supervisión, es importante que se prenda la lucecita del Consejo Nacional de Supervisión del Sistema Financiero (Conassif), pero que no hay de qué preocuparse.

Porras confía en que las reservas sacarían de apuros a los bancos en el caso de que un choque económico externo golpeara el bolsillo de los costarricenses y con ello su capacidad de pago.

Por su parte el subgerente general de riesgo del Banco Nacional, Bernardo Alfaro, manifestó que el aumento en el crédito privado puede tener diversas consecuencias, pero que eso depende de muchos otros factores de la economía del país.

“Mucho de las consecuencias que pueda tener esa colocación fuerte de crédito depende de las condiciones en las que cada banco esté prestando ese crédito fácil. Si algún banco está siendo más laxo para estimular la demanda, es posible que ante un repunte de las tasas de interés, la sanidad de sus carteras se vea afectada”, indicó Alfaro.

No obstante, el problema de la calidad de las carteras no debería ser acongojante si hay conciencia entre los banqueros y si se toman las previsiones, midiendo cuál sería la capacidad de pago de los deudores ante situaciones imprevistas que puedan enfrentarse.

“En el Banco Nacional hemos mantenido nuestras regulaciones estrictas en todos estos sectores, pedimos la relación cuota/ingreso que señala la Superintendencia de Entidades Financieras, financiamos hasta el valor crédito/garantía máximo del 80% cuando hay buenas garantías, y hasta un 70% si el crédito es en dólares; no financiamos la compra de terrenos en proyectos de construcción; utilizamos avalúos por valor de reposición y no por valor de mercado”, indicó Alfaro.

En el caso del Banco Nacional, el sector crediticio con mayor crecimiento fue vivienda, y tuvo un incremento en términos absolutos de ¢18 mil millones, lo que significa un aumento del 19%.

Asimismo, el sector construcción,
edificios de condominios, centros comerciales, oficentros, entre otros, creció en términos absolutos en ¢3,5 mil millones, y en términos relativos representa una expansión del 65% de esa cartera.

“Esos son sectores más dinámicos en el Banco Nacional, y son además sectores con un historial muy positivo en cuanto a su capacidad de pago y calidad de la cartera, son créditos respaldados con garantía real y que, en el caso de construcción, se concentran en zonas de gran potencial y crecimiento”, comentó Alfaro.

Los datos del Banco Central indican que al nivel general el crédito al sector privado tuvo un incremento a junio del 29,1%, mientras que al mismo período de 2006 el crecimiento fue de un 22,9% con respecto al año anterior.

Recientemente, el Fondo Monetario Internacional alertó sobre los riesgos de aumento en el crédito debido a que la morosidad, las cesaciones de pago y las ejecuciones hipotecarias han seguido aumentando, especialmente en los casos de préstamos de alto riesgo contratados en 2006.

Las últimas estadísticas de la Superintendencia General de Entidades Financieras indican que a marzo del presente año habían ¢49 mil millones en cobro judicial, producto de créditos otorgados por bancos públicos, privados y creados por leyes especiales. Esto implica un incremento de un 24,6% en el monto con respecto a marzo de 2006.