Más de 131 mil trabajadores se pasaron de operadora de pensiones

Carolina Acuña Durán
cacuna@prensalibre.co.cr

De los bancos del Estado, BCR salió como el gran captador de clientes, con muy buenas cifras tanto en el FCL como en el ROPC.

De estos 131.103, la mayoría (73.219) de los que se trasladaron eran afiliados de la operadora de la Caja Costarricense del Seguro Social, a la cual el trabajador queda afiliado automáticamente cuando empieza a cotizar.

La segunda operadora de dónde más afiliados trasladaron su FCL fue BN Vital, con 22.908 traslados y en un tercer lugar se ubicó Interfin Banex Pensiones, que perdió el FCL de 14.060 afiliados.

Entre las operadoras a las que les fue bien están Popular Pensiones, que registró 44.199 afiliaciones y 8.730 salidas, con lo que el número neto de afiliados aumentó en 35.469 durante el año. A ella le sigue BCR Pensión, donde ingresaron 24.066 nuevos clientes y salieron solamente 4.911, dando un saldo neto de 19.155 afiliados.

En tercera posición se ubicó Bac San José, que inscribió 15.866 nuevos afiliados, se retiraron 3.669, para un total de 12.197 ingresos.

Ante estos movimientos, el Superintendente General de Pensiones, Javier Cascante, ha dicho en varias ocasiones que “la rentabilidad no lo es todo” y un afiliado podría transferirse de operadora tomando en cuenta aspectos como variedad de servicios, asesoría, calidad y cantidad de información y la política de inversiones.

Esta afirmación es apoyada por el gerente de BAC San José Pensiones OPC, Javier Sancho, quien afirma que entre las razones que se deben a que esa sea una de las operadoras con más ingresos netos está el éxito de la entrega y el manejo del Fondo de Capitalización Laboral y el tema de desempeño (en 2005 se certificaron en ISO 9001) y el trabajo de la fuerza de ventas y el equipo humano de BAC San José.

Por su parte, el gerente comercial de BCR Pensión, Manuel Monge, también afirma que la primera entrega del Fondo de Capitalización Laboral fue una piedra angular que marcó la diferencia para muchos afiliados para pasarse o no de operadora y otro tema tomado en cuenta es la modificación de las comisiones, donde el BCR es el que tiene las más bajas sobre los aportes y sobre el rendimiento, tanto en la administración del FCL como el ROPC.

Ante el movimiento que se dio en el primer quinquenio de vigencia de la Ley de Protección al Trabajador, el funcionario de BAC San José añadió que le parece que los clientes, desde el proceso del FCL, “han empezado a cuestionarse ¿qué están recibiendo a cambio de la comisión que se les cobra? Todos los costarricenses hemos empezado a ser más críticos en eso”.

En el caso del Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROPC), la Supen detalla que un total de 98.846 afiliados aplicaron la libre transferencia, habiéndose concentrado la mayor cantidad de transferencias en los últimos tres meses del año (ver recuadro).

En este rubro, la entidad de donde más salieron afiliados fue Popular Pensiones, donde a pesar de que ingresaron 17.730 nuevos clientes (debido a que la afiliación es automática) se desafiliaron 49.581, dejando un saldo negativo de -31.851 afiliaciones al ROPC. La segunda entidad con el mayor registro de salidas es la operadora de pensiones del Banco Nacional (BN Vital), la cual a pesar de registrar el segundo lugar en afiliados entrantes con 21.482 afiliaciones, también contabilizó 22.932 salidas, con lo que al final el saldo también es negativo con un total de -910 afiliados en 2006.

En tercer lugar se ubicó Interfin-Banex, Operadora, que recibió 13.321 nuevos afiliados pero registró 13.434 salidas con lo que los ingresos quedaron en negativo con -113.

Mientras tanto, al igual que con el FCL, las operadoras de BAC San José y BCR Pensión registran la mayor cantidad neta de ingresos de afiliados.

BCR destaca con 22.112 ingresos, menos 4.896 salidas, lo que deja un saldo de 17.275 afiliados nuevos para 2006; mientras BAC registró 15.095 ingresos, 3.496 salidas y cerró con 11.599 clientes nuevos.

La entidad reguladora explica que en este caso no hubo ninguna condición especial (como por ejemplo un cambio de esquema de comisiones que sí se analiza para 2007), que justificara un comportamiento diferente al del resto del año.

Como ya lo ha publicado LA PRENSA LIBRE, las operadoras de pensiones crecen y aumentan el total de sus fondos administrados. Esa es una buena noticia, pero no si se combina con la incertidumbre que hay de estas entidades, que puedan mantener el poder adquisitivo de los dineros que custodian.

Lo anterior salta a la vista debido a que durante 2006 se registró una baja sustancial en las tasas de interés que pagan los títulos públicos, debido a la menor necesidad de endeudamiento del Gobierno Central y la mayor parte de los fondos de las operadoras de pensiones están en papel del estado.

Ante esto, ya se vislumbran varias opciones como la inversión en financiamiento de obra pública, pero aún no está lista la reforma a la Ley de Concesiones, para que les permita tener una seguridad jurídica de que no se van a dar casos como el de Alterra, y otros donde se deniega una concesión. De hecho, hay operadoras que consideran necesario el respaldo de una aseguradora internacional que les dé garantía de que el dinero de las pensiones futuras no se vaya a perder.

Según el gerente general de la Operadora de Pensiones del Banco Popular, Marvin Rodríguez, los fondos de pensiones tienen interés en invertir en financiamiento de infraestructura, porque genera una mayor diversificación de riesgo de la cartera, son inversiones a largo plazo que están de acuerdo con el sistema de fondos de pensiones, donde es recomendable que dichas inversiones sean a largo plazo y generen una rentabilidad adecuada.

Por otro lado, algunas operadoras de pensiones han aprovechado que la ley se los permite y han salido a invertir al extranjero, en bonos del Tesoro de Estados Unidos o en títulos de compañías grandes. En el caso de la Operadora de Pensiones Complementarias (OPC) del Instituto Nacional de Seguros (INS), “estamos analizando opciones de inversión fuera del país para el año entrante”, según aseguró a LA PRENSA LIBRE Bernal Alvarado, jerarca de la OPC.

Aunque manifestó que actualmente el portafolio de inversiones es local, conforme a los parámetros de la Superintendencia General de Pensiones (Supen). Adolece del mismo riesgo de las demás OPC y concentra un alto porcentaje en deuda pública, por la falta de opciones. La idea de INS Pensiones y del resto de las OPC es que, en caso de una crisis, no “tener todos los huevos en la misma canasta”.

El año que se cumplió el primer quinquenio de estar en vigencia la Ley de Protección al Trabajador, los afiliados demostraron su preferencia o descontento con su operadora, al transferir los fondos del Régimen Obligatorio de Pensiones Complementarias (ROPC) o su Fondo de Capitalización Laboral (FCL).