Caja baja intereses de créditos para vivienda

• Las cuotas tradicionales pasaron de un 18% a un 16% y los que tienen cuota escalonada pasó del 17,5% al 16%.

Krissia Morris Gray
kmorris@prensalibre.co.cr

En 25 años, la CCSS ofrece tasas de interés bajas, para así competir directamente y convertirse en una opción para las familias que buscan tener casa.

Una de las innovaciones contenidas en el nuevo Reglamento de Crédito de Vivienda es que aquellas personas que a partir de ahora accedan a un préstamo con la Caja tendrán dos años de cuota fija, cuya tasa de interés se mantendrá en el 14,5% por 24 meses y una vez vencido ese plazo, la tasa variable que se le aplicará será el de la Tasa Básica Pasiva (TBP) +3,5%.

Gustavo Picado, de la Gerencia de Pensiones de la CCSS, sostuvo que con la tasa de cuota fija de dos años, los beneficiarios pagarán ¢12.400 por cada millón, para una reducción de ¢3 mil a lo que antes se cancelaba.

La cuota de la reducción de la cuota mensual permite a un prestatario obtener un 20% más de crédito, aun manteniendo el mismo nivel de salario líquido, es decir que si una persona por sus ingresos podía tener acceso a un préstamo de ¢10 millones, con la reforma puede tener un 20% más, es decir, ¢2 millones adicionales”, sostuvo Picado, quien mencionó además que se elevó el porcentaje máximo de préstamo sobre el avalúo, que se ubicó en un 90%, y que puede llegar al 100% si el interesado ofrece una garantía hipotecaria adicional.

Por otro lado, las personas que ya tienen un préstamo para la construcción o compra de vivienda también resultarán beneficiados, debido a que pagarán un 2% menos, para ubicarse en el 16%, si pertenecen a las cuotas tradicionales, mientras que los de cuota escalonada pasarán del 17,5% al 16%.

Las autoridades de la CCSS sostuvieron que todas las reducciones aprobadas por la Junta Directiva son las más bajas ofrecidas por la entidad en 25 años.

Asimismo, la Caja también aumentó en cinco años el plazo máximo de préstamo, al pasar de 20 a 25 años.

También se incrementó el monto máximo de préstamo para la compra, construcción o cancelación de hipotecas, para ubicarse en ¢75 millones.

En lo que a la compra de lote se refiere o la compra de una segunda casa, las tasas también disminuyeron al pasar del 22% a un 18%.

Para la compra de lote, ampliación, mejoras y cancelación de hipoteca, la entidad aseguradora prestará ¢40 millones.

Eduardo Doryan Garrón, presidente ejecutivo de la Caja, manifestó que para este año la entidad contará con ¢5 mil millones para ofrecer, pero cabe la posibilidad de ampliar la cartera en ¢10 mil millones.

Entre los requisitos básicos para acceder a los créditos se encuentran que los interesados sean asegurados activos al régimen de pensiones de Invalidez, Vejez y Muerte (IVM) y que hayan acumulado 12 cuotas en los últimos 18 meses. También, los pensionados de dicho régimen pueden solicitar préstamos a la institución.

Además, los interesados deberán tener una póliza de vida y otra de incendio.

El ejecutivo indicó que al bajar las tasas de interés, aumenta la posibilidad de contar con más recursos y que más personas puedan acceder a un crédito con la institución.

Doryan fue enfático al asegurar que también se fortalecerá el régimen del IVM y las reservas del sistema de pensiones.

“Además de brindar salud y pensiones, una Caja para financiar lo más sólido con su régimen de pensiones permite recursos para construir casas y abrir oportunidades (...). Esto forma parte de una Caja que responde a las necesidades de sus asegurados”, afirmó Doryan.

La entidad ha girado un préstamo y en la actualidad suma 9 mil operaciones, administradas para una inversión que ronda los ¢35.200 millones.

Por su parte, el gerente de la División de Pensiones de la Caja, José Alberto Acuña Ulate, dijo que se procederá a una selección más rigurosa de las personas a las que se les prestará dinero, debido a que deben garantizar que realmente califiquen para hacer frente a sus responsabilidades.

“A nosotros no nos interesa quitarle la casa a nadie para rematarla por problemas de morosidad, sino que el objetivo principal es ayudar a las familias a concretar su deseo de tener casa propia. Entre lo que incluye la reforma se encuentra la posibilidad de renegociación de la deuda y se les aplicará a familias que tengan tres años, pero por algún problema, se puede ampliar el plazo de cancelación, entre otros”, explicó Acuña.

En cuanto a los remates, la modificación realizada es para evitar que los inmuebles rematados permanezcan durante mucho tiempo en poder de la CCSS.

En la actualidad, el porcentaje de morosidad es del 13,21%, y se trata de operaciones que tienen más de un mes pendientes. La meta de la entidad es bajar el porcentaje y ubicarlo en el 6% a finales de 2007 y disminuirlo más en 2008.

Estimaciones de la Gerencia de Pensiones apuntan que, en 2005, la morosidad alcanzó el 50% de las operaciones.

“Hemos mejorado los mecanismos de cobro para reducir la morosidad. Con la primera cuota de atraso se le avisa a la persona que tiene el pendiente, con la tercera, pasamos a operación a cobro judicial y si la persona se interesa hacemos arreglo de pago. Intensificaremos los instrumentos para bajar así el porcentaje, que no es muy alto”, aseveró Acuña.