Presidente del BCCR encara a los bancos

• Advirtió que la baja en las tasas de interés no será permanente

María Siu Lanzas
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Foto: Daniel Rodríguez

El presidente del BCCR, Francisco de Paula Gutiérrez, dijo que los cambios en las tasas de interés no son permanentes y que bancos y s usuarios tienen que pensar qué pasará si viene un alza en las tasas.

Gutiérrez reconoció que la modificación del esquema cambiario le está trayendo pérdidas a los bancos, pues desapareció el diferencial que era un monto que las entidades contabilizaban como una fuente de ingresos.

“El Central trasladó parte del riesgo cambiario a los bancos comerciales, se abrió un espacio”, dijo Gutiérrez.

El jerarca del BCCR expresó que la estabilidad del sistema cambiario no ha permitido sentir directamente los riesgos en moneda extranjera, pero alertó que sí se sentirán a futuro, cuando el dólar empiece a fluctuar por sí mismo.

Gutiérrez también advirtió a la industria bancaria que las tasas de interés no permanecerán bajas eternamente ni los riesgos que esto conlleva, en especial cuando se ha dado un crecimiento tan importante en el otorgamiento de crédito.

“Los cambios en las tasas de interés no son permanentes. Hay que recordar que la inflación tiene un impacto en el comportamiento económico, los bancos tienen que pensar a futuro. Qué va a pasar si los usuarios no pueden enfrentar un alza en las tasas de interés”, cuestionó Gutiérrez.

A diferencia de algunos analistas económicos, el jerarca no considera que Costa Rica esté ajeno a que ocurra una crisis similar a la “subprime” en Estados Unidos, ya que dijo estar enterado de casos en que los bancos comerciales financian hasta el 100% del valor de las viviendas, que fue uno de los detonantes en el país del norte.

“Hay que tener claro que no existe ninguna garantía de que se vayan a mantener las buenas condiciones económicas. Cuál es la capacidad de liquidación de las garantías”, dijo el presidente del Central.

Sin embargo, reconoció que existe una presión muy grande sobre la industria bancaria en este momento, dada la baja en las tasas de interés y el entorno macroeconómico.

Gutiérrez pretendió hacer ver a la banca que no todos los avances en materia económica que tiene el Gobierno son positivos para ella, pues también tienen sus repercusiones negativas.

En cuanto a derivados cambiarios, manifestó que los bancos van a tener que manejar los riesgos adicionales y que van a tener que desempeñar un rol más activo, porque habrá variaciones en el balance de riesgo.

Asimismo, el jerarca de la política monetaria afirmó que las mejoras en las finanzas públicas tienen un aspecto negativo para el sector financiero, porque la enorme oferta de títulos públicos podría no verse a corto plazo. “El mercado se enfrenta a una necesidad de crear nuevas opciones”, comentó Gutiérrez.

Sobre la baja en la inflación, señaló que va a implicar un reto importante para los bancos, porque ahora los márgenes de intermediación no se van a poder ocultar detrás de la inflación. “Se van a reducir los espacios de ilusión monetaria”, manifestó.

Además, el jerarca del BCCR advirtió a los bancos que no se extrañen de que la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef) mejore los criterios de suficiencias patrimoniales.

“Necesitamos tener una normativa que garantice la calidad financiera y sistemas robustos. Estamos viendo cambios en la industria, jugadores de mayor tamaño. Los bancos necesitan diseñar una estrategia competitiva a futuro”, concluyó Francisco de Paula Gutiérrez.