Bancos dispuestos a renegociar condiciones de crédito con deudores

• Mayoría de entidades presentan una caída en su rentabilidad sobre patrimonio

María Siu Lanzas
msiu@prensalibre.co.cr

Algunos bancos empezaron a renegociar las condiciones de préstamos con sus deudores, con el fin de facilitar la posibilidad de pago de sus clientes.

El Banco Popular y de Desarrollo Comunal es una de las entidades que ya puso en práctica está estrategia. El director de Diseño y Producción, Roger Conejo, confirmó que el Reglamento de Negociaciones de Pago le da esa facilidad a sus clientes.

“La factibilidad es del 100%, siempre y cuando el cliente pueda mantener o aportar garantías y demostrar que puede atender en el tiempo las nuevas obligaciones convenidas”, dijo Conejo, quien explicó que está posibilidad aplica a partir del primer día de atraso.

En el Banco Nacional indicaron que la institución podría poner en práctica alguna estrategia para ayudar a sus clientes, la cual irá acorde a la normativa de la Superintendencia General de Entidades Financieras (Sugef).

Consultado sobre el tema, el gerente interno del Banco Crédito Agrícola de Cartago (Bancrédito), Gregorio Segura, manifestó que están conscientes de que la situación económica del país y el incremento en las tasas de interés impactará en la capacidad de pago de sus clientes.

“De existir una mayor morosidad se analizará cada caso en particular, con el fin de establecer las acciones necesarias que permitan un arreglo favorable y equilibrado entre los deudores y el banco”, señaló Segura.

Las estadísticas de la Sugef al mes de setiembre revelan una merma en la capacidad de pago de los deudores a nivel generalizado, pues hay una clara aceleración en la morosidad con respecto a los últimos dos años.

La cartera de créditos con atraso mayor a 90 días y en cobro judicial de la mayoría de los bancos muestra un incremento superior entre 2007 y 2008, que entre 2006 y 2007.

La cartera de créditos con atraso mayor a 90 días corresponde a la sumatoria de los saldos de préstamos que no son atendidos por sus clientes en ese lapso de tiempo, bajo el criterio de mora legal. Un incremento implica una mayor exposición al riesgo.

En el caso del Banco Nacional el incremento es de un 37,7%, el Banco Popular presenta un aumento de un 35,6%, el Banco de Costa Rica (BCR) muestra un 94,8% y el BAC San José un 79,9%.

La menor alza en la cartera de morosidad mayor a 90 días la tuvo Bancrédito con un aumento de un 9,5% entre setiembre de 2008 y el mismo período de 2007. Sin embargo, es importante resaltar que no todos los bancos manejan el mismo volumen de créditos.

LA PRENSA LIBRE, intentó conocer la posición del gerente general del BAC San José, Gerardo Corrales y del BCR, Mario Rivera, así como de Scotiabank, pero no se obtuvo una respuesta al cierre de edición.

En ese sentido, el Banco Nacional señaló que no han presentado problemas de morosidad y el Banco Popular que hasta ahora los indicadores han mostrado un comportamiento aceptable, aunque la entidad considera que es de esperar algún deterioro en dicha cartera en el mediano plazo.

El porcentaje de créditos al día y con atraso de 90 de días entre 2007 y 2008 también es inferior al obtenido entre 2006 y 2007.

Para el economista y gerente de Estrategia de INS Valores, Fernando Estrada, el cambio en la tasa básica no deja de preocupar a los deudores, sobretodo a aquellos que solicitaron créditos cuando el nivel era mucho menor.

En el último mes la tasa básica pasó de un 10,00% a un 11,00% y la semana anterior tuvo un ajuste al 10,75%.

“Consideramos que estos aumentos deberán detenerse pronto o de lo contrario los deudores y banqueros tendrán que renegociar los créditos”, indicó Estrada.

Los datos de la Sugef reflejan una caída en la rentabilidad nominal sobre patrimonio promedio en los bancos públicos y privados, la cual ya no se encuentra en el nivel normal, sino que paso al nivel uno cuando el peor grado es tres.

La combinación de algunos aspectos macroeconómicos como la inflación, la liquidez y el tipo de cambio, asociado a la desaceleración de la economía estadounidense, hará que los bancos mantengan una dosificación en el crédito.

El director Diseño y Producción, Roger Conejo, manifestó que la disminución del crédito es general, pero que se respetarán todos aquellos contratos crediticios que a la fecha se han firmado, como por ejemplo viviendas en construcción.

“Ante el punto de inflexión que esta presentando nuestra economía, en la actualidad todas las entidades financieras realizan ajustes en sus políticas de crédito que les permitan gestionar su colocación de manera más prudente, lo cual es una práctica que el Banco Popular también ha adoptado en los últimos meses”
Conejo dijo que en el caso del Popular, el crecimiento alcanzado en las líneas de crédito de vivienda y desarrollo, junto con el inventario de solicitudes en trámite, permitió a la institución cumplir las proyecciones financieras previstas para 2008.

Por su parte, el Banco Nacional señaló que la colocación de crédito mantendrá un ritmo pausado. “La meta es crecer un 20,2% a lo largo de 2008; eso significa que durante el último trimestre estaremos colocando las recuperaciones, unos ¢45 mil millones cada mes en promedio, más unos ¢12 mil millones adicionales, para un total de ¢57 mil millones mensuales”, indicó la entidad.

El Banco Nacional dijo que atenderá a los clientes tradicionales de áreas productivas y del sector servicios, comercio, industria y vivienda.

“El crédito para construcción y turismo, se mantiene abierto en proyectos con alta viabilidad y hasta cierto tamaño. El crédito de consumo también sigue abierto, con una aprobación rigurosa, ya que con tasas al alza, la capacidad de pago de las personas queda más comprometida”, apuntó el Banco Nacional.

La colocación de crédito en el Sistema Financiero Nacional pasó de un 38% a un 17%, según los indicadores del Banco Central de Costa Rica.

La cartera de morosidad mayor a 90 días y en cobro judicial muestra un aumento entre setiembre de 2007 y de 2008, lo que refleja una merma en la capacidad de pago de los deudores. Solo los bancos públicos tienen ¢55.622 millones en esa situación. (Cifras en miles de colones)