INS respaldará préstamos de Caja de Ande

• Instituto cubrirá operaciones que se consideren incobrables

María Siu Lanzas
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Foto: Adriana Araya

El presidente ejecutivo del INS, Guillermo Constenla, y el gerente general de la Caja de Ande, Gonzalo Ortiz, firmaron ayer un convenio para que la entidad aseguradora respalde las operaciones de crédito.

La figura se llama Bono de garantía de cumplimiento abierto y permite que al usuario de la Caja de Ande le concedan el crédito sin pasar por la molestia de presentar uno o más fiadores.

El instrumento entró en operación luego de que ayer el presidente ejecutivo del INS, Guillermo Constenla, y el gerente general de la Caja de Ande, Gonzalo Ortiz, firmaron el acuerdo.

Este mecanismo consiste en sustituir el fiador al momento de suscribir el crédito, en su lugar el deudor debe tomar el bono, que tiene un costo del 1% anual sobre el saldo de la operación, es decir unos ¢833 mensuales, por cada millón.

De acuerdo con la Caja de Ande, este bono aplicará únicamente para las operaciones nuevas y solo para préstamos personales con deducción directa del salario o la pensión del futuro deudor.

Otra de las ventajas de este producto es que permite mitigar las provisiones, que deben crear como respaldo para las operaciones incobrables, que de acuerdo con la normativa 1-05 de la Superintendencia General de Entidades Financieras pasaría de un 100% de la deuda a un 20%.

Constenla señaló ayer que este producto se elaboró con una visión más empresarial generando la facilidad de obtener crédito sin fiador.

El Presidente del INS dijo que este convenio es muy importante, dado que la Caja de Ande maneja miles de afiliados, pero además posee índices de morosidad bajísimos. La morosidad mayor a 90 días es de apenas un 0,08% cuando el tres implica grado de riesgo.

El producto está estructurado con la Sociedad de Fondos de Inversión del Instituto Nacional de Seguros y es el primer producto de su tipo en el país, según explicó Constenla. El INS administrará la garantía como una inversión.

La emisión del bono en el primer mes garantizará ¢500 millones, con un depósito de contragarantía en la SAFI de ¢200 millones. Sin embargo, se espera que cada mes Caja de Ande solicite un aumento al menos igual al del primer mes.

El producto tiene una gran proyección en el mercado financiero, tanto que desde ya se están recibiendo solicitudes en la SAFI de otros entes financieros, sin embargo las condiciones de concesión del bono dependen de cada caso en particular.

En representación de la comercializadora de seguros de la Caja de Ande, el profesor Carlos Alberto Herrera manifestó que este producto llega justamente en el momento más idóneo, dado que se avecina la apertura del mercado de seguros, que traerá consigo una mayor competencia.

“Nos llena de una gran tranquilidad el que el bono de garantía de cumplimiento llegue a buen puerto”, expresó Herrera, quien resaltó la importancia de que no se haga necesaria la presencia de un fiador en momentos en que nadie quiere asumir dicha responsabilidad.

La cartera de la Caja de Ande maneja cerca de ¢162 mil millones, lo que se traduce en unas 143 mil operaciones.

Desde el año 1994 la Caja de Ahorro y Préstamos de la Asociación Nacional de Educadores comercializa seguros y servicios del INS. Fue a partir del día 20 de marzo del año 2003, que entró a formar parte del Canal Superior de Comercialización del INS, como Caja de Ande Seguros S.A, para la venta de los diferentes seguros y servicios del INS, no solo a los educadores, sino también al resto de los ciudadanos.

El principal mercado de Caja de Ande Seguros S.A. es el servicio a sus accionistas, y posee más de 35 mil pólizas colocadas en todas las líneas de seguros autorizadas por el INS.